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智能投顾可划分为三段——智能、投、顾。智能是其背后的人工智能技术、机器学习的算法；投是投资组合；顾是顾问式的服务。一个完整的智能投顾，这三个方面缺一不可。因此，智能投顾的本质是一项服务，而不是一个简单的金融产品。人工智能其实并不遥远，目前已在AR、VR、人脸识别、图像识别、自动驾驶等领域影响着我们的生活。除此之外，人工智能同样也在改变着我们的金融。机器人的科技做的第一件事情就是了解用户，通过公开、透明的大数据抓取，机器学习的方法了解每一位用户的风险偏好；然后根据金融模型学习得来的资产组合，再把最适合的资产组合在一起，用户只要拿起手机就可以一键配置全球资产。机器人有三个优点：一是可以处理海量数据，机器人可以处理多达200亿的变量；二是快速应对，机器人会毫秒级的应对金融投资中出现的突发性事件；三是节能，机器人可以24小时全天候为用户提供服务。优秀的智能投顾产品需要满足四个条件：一是投资标的，是否配置于全球化资产组合；二是服务体验，是否提供专属投资方案、操作简便；三是安全透明，是否实时监控资金收益，投资是否受到相关法律、协会或监管机构保护与赔偿；四是团队成员，创始人及核心成员的背景经历与业绩案例是否匹配金融科技。中国的智能投顾市场将面临一个机遇和两个挑战。机遇是中国会成为全球最大的智能投顾市场。研究表明，到2020年美国智能投顾的市场前景会达到两万亿美元。而中国会更大，2016年中国银行(601988,股吧)存款是50万亿，可投资资产超过50万亿；到2020年预计达到200万亿，乐观估计是300万亿，所以智能投顾即使只占10%的份额，也会是20万亿、30万亿，甚至更大的市场。挑战之一是中国人的投资观念进行长期投资，资产配置的观念还需要漫长的培养和教育；挑战之二，从事智能投顾的机构需要提供更多标准化、可量化的资产造福于各位需要进行财富管理的投资者。
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